Дебетовая карта «Тинькофф Блэк» – ОБЗОР от 22.04.2024

Тинькофф БЛЭК — это дебетовая карта с выгодными условиями по кэшбэку (до 30%) и красивым дизайном (МИР, Металл). Стоимость обслуживания = 0 (бесплатно) при заказе по акции или на тарифе 6.2. А в чем «подвох»? Мы изучили отзывы за 5 лет и выявили 16 «подводных камней» в 2024 году. Оформите заявку, закажите популярную черную карту и получайте до 6 процентов годовых на остаток по счету.

Как заказать Tinkoff Black через Интернет с доставкой?

1. Для оформления банковской карты Тинькофф Блэк заполните онлайн-заявку на официальном сайте банка.
2. Примерно через час после оформления и отправки заявки ее статус появится в разделе https://www.tinkoff.ru/status/.
3. Для входа потребуется ввести номер телефона, указанный при оформлении.
4. Обычно дебетовую карточку открывают в течение 24 часов.
5. После одобрения сотрудник банка свяжется с вами для согласования времени доставки на дом.
6. Курьер сделает доставку в любое место через 1-2 дня.
7. Получите пластик «Блэк», активируйте и пользуйтесь!

Внимание! Посещать отделение не нужно (актуально в условиях коронавируса).

Как отказаться?

Сообщите в банк о своем решении отказаться от заявки по телефону или через чат поддержки, и специалисты отменят доставку Тинькофф Блэк.

Активация

• Активировать пластик можно с помощью представителя при получении
• Активация также возможна через мобильное приложение
• На официальном сайте через Интернет
• По горячей линии

Плюсы и минусы Тинькофф БЛЭК по отзывам владельцев

Подводные камни - В чем «подвох»?

1. Банк дистанционный – нет отделений. Здесь есть свои плюсы и минусы.
2. Бесплатное обслуживание карты Тинькофф Блэк только при соблюдении определенных условий. Даже при однократном нарушении спишется абонентская плата 99 руб.
3. При тарифе 6.2 (без абонентской платы) процент на остаток начисляется на меньший лимит (от 100 000 до 300 000).
4. Если хотя бы 1 день на счете не будет 50.000, то начислят 99 р. за обслуживание.
5. Для начисления процентов обязательно нужно тратить на покупки 3 000 ежемесячно. Внимание! Не на переводы и не на снятие наличных.
6. Есть операции, приравненные к снятию наличных, но фактически таковыми не являющиеся: денежные переводы Visa и Mastercard, рекламные товары, погашение кредита, финансовые услуги. PDF-файл с полным перечень таких операций
7. Кэшбэк начисляется только если активировать партнера! Иногда про это забывают.
8. Индивидуальные категории товаров с повышенным кэшбэком подбираются автоматически и не всегда вам подходят.
9. Еще один "подводный камень" - 1% начисляется не за всё, а только за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами.
10. Подвох с округлением. 1 рубль за каждые потраченные 100 рублей. За 99 получите 0.
11. Иногда ошибки с категориями (например, «ресторан» и «доставка еды») – пишите в поддержку, обычно исправляют. Т.е. повышенный бонус не начисляется.
12. Одно снятие в партнерских банкоматах не может быть меньше 3 000, иначе 99 руб.
13. Не всегда есть предупреждение о комиссии, если операция совершается не через приложение.
14. Проблема с мультивалютностью – может быть двойная конвертация при расчетах за границей, например, если произойдет снятие денег в евро со счета в долларах.
15. Проценты начисляется ежедневно на сумму, которая находится на счете в это день.
16. Уведомление об операциях по СМС – 59 рублей в месяц. По умолчанию не отключено.
17. Не подходит для рефинансирования долгов по другим кредитным картам.

Возможности и лайфхаки Тинькофф Блэк

• Возможность обслуживания без абонентской платы
• Кэшбэк деньгами, а не бонусами
• Начисляются проценты на остаток на счете
• Снятие наличных с карт-счета без комиссии
• Можно привязать счета в валюте
• Высокий уровень сервиса

Тарифы ТИНЬКОФФ БЛЭК – стоимость и условия пользования

Актуальные тарифные планы

Условия бесплатного годового обслуживания 2024

• Постоянное наличии неснижаемого остатка 50 000.
• Открытый вклад, накопительный или брокерский счет от 50 000.
• Подключен ТПС 6.2 через личный кабинет или техническую поддержку.
• Оформлен кредит, ипотека или автокредит в Тинькофф.
• Если возраст держателя до 18 лет, то обслуживание без абонентской платы.
• В прочих случаях стоимость обслуживания — 99 ₽.

Также можете сделать карточку по акции «3 месяца бесплатного обслуживания».

Как поменять тариф?

• В ЛК на официальном сайте
• В мобильном приложении: меню «Блэк» –> «Профиль» –> «Тариф».

Как сменить базовый ТП «Блэк» на 6.2?

• ТП 6.2 для «Блэк» – бесплатный без условий.
• По умолчанию пакет 6.2 доступен клиентам, которые пользуются зарплатными проектами банка.
• Чтобы перейти на обслуживание без абонентской платы позвоните в службу поддержки по 8-800.

Подробные условия бесплатного тарифа 6.2

Как считаются проценты на остаток Тинькофф БЛЭК?

• Тинькофф БЛЭК является доходной картой, на ней выгодной хранить деньги, т.к. ежедневно начисляется процент на остаток по счету.
• Процентная ставка 6% до 300 000 начисляется только с подключенным сервисом PREMIUM/PRIVATE (5% - c PRO).
• По пакету 6.2 — от 100 000 до 300 000.
• Важное условие начисления процентов – необходимо совершать покупки на общую сумму от 3 000 ежемесячно.

Как пополнить Тинькофф Блэк?

1. Положить деньги можно без ограничений в банкоматах Тинькофф в любом городе.
2. До 150 000 ₽ через партнеров. Свыше – 2%.
3. Пополнение без комиссии с карт других банков.
4. Карточка мультивалютная – вы можете положить на нее доллары, евро и другие валюты, которые принимает банкомат.

Партнеры для пополнения

• МТС
• Мегафон
• Билайн
• МКБ
• Элекснет
• КиберПлат
• ПСКБ
• МОСОБЛБАНК
• БКС Премьер
• Связной
• Золотая Корона
• Contact
• Юнистрим
• Открытие
• Tele2
• TelePay
• НОУ-ХАУ
• Амиго
• Форвард Мобайл
• ПочтаБанк
• Почта России
• QIWI

Как подключить Кэшбэк к Тинькофф Блэк?

• Кэшбэк начисляется только за покупки по карте.
• За переводы, ЖКХ, пошлины, оплату услуг через мобильное приложение или ЛК бонусы не начисляются.
• Подключается автоматически при активации.

Программа лояльности с 11.07.2020.

Условия и проценты начисления

• 1% почти за все в выбранных категориях.
• Повышенный до 15% в индивидуальных выбранных категориях.
• До 30% по спецпредложениям партнеров.
• Список партнеров постоянно обновляется.
• Выбрать любимые категории и ознакомиться с компаниями-партнерами вы можете в ЛК или приложении.

Какого числа начисляется?

• Возврат приходит раз в месяц в последний день расчетного периода, который индивидуален для каждого клиента.
• День выписки можно изменить по запросу.
• Условие – у вас нет задолженностей по кредиту или кредитной карте.

Список магазинов-партнеров банка по кэшбэку

• Партнеры — различные магазины, услуги, заправки и рестораны, которые возвращают до 30% от стоимости покупок.
• Перечень партнеров и магазинов постоянно меняется.
• Актуальный список партнеров со спецпредложениями можно посмотреть и активировать в приложение или через ЛК.
• Среди них — акции от Wildberries, «Рив Гош», «Связной», «Биглион», обувь «Кари», «Ив Роше», «Lamoda», Ebay, «Самсунг», MediaMarkt , «Ozon», Burger King, «Адидас».

Что включают в себя категории повышенного кэшбэка?

1. Оплата авиабилетов
2. Автозапчасти, услуги в автосервисах и на автомойках
3. Лекарства в аптеках
4. Аренда автомобилей (кроме каршеринга)
5. Мебель, товары для дома и ремонта
6. Железнодорожные билеты
7. Зоомагазины
8. Картинные галереи и антикварные магазины
9. Кинотеатры
10. Книжные магазины
11. Массажные и косметические салоны, SPA и салонах красоты
12. Музыкальные инструменты
13. Одежда и обувь
14. Развлечения
15. Рестораны, бары, кафе и клубы (кроме фаст-фуда)
16. Спортивные товары
17. Сувениры
18. Супермаркеты и продуктовые магазины
19. Такси
20. Газ и бензин на заправках
21. Оплата общественного и пригородного транспорта, метро, лизинга авто, паркингов, платных дорог
22. Заведения быстрого питания
23. Магазины фото- и видеотехники
24. Цветочные магазины
25. Дьюти-фри

Индивидуальные категории

• Ежемесячно вы выбирайте 3 категории товаров, за которые будете получать возврат до 15%.
• В мобильном приложении: «Еще» – «Спецпредложения».
• В личном кабинете: «Бонусы».

Максимальный возврат в месяц

• До 3000.
• До 6000 по спецпредложениям.
• У каждой иностранной валюты свой лимит.

Как выводить?

• Снять в банкомате.
• Перевести на другую карту.

Как пользоваться и тратить?

Кэшбэк это не баллы, а деньги – их можно тратить как обычно.

Проверка баланса

В ленте событий через телефон или ЛК.

Снятие наличных с Тинькофф БЛЭК

Условия снятия наличных

• В банкоматах Tinkoff банка – до 500 000 без комиссии. Комиссия 2%, но не менее 90 рублей на часть суммы сверх лимита.
• В любых банкоматах по всему миру – до 100 000 без комиссии или 2%, но не менее 90 рублей на часть суммы сверх лимита.
• Минимальный лимит – 3 000.

Лимиты на снятие наличных в день

В соответствии с условиями допускается снятие наличных с карты до 600 000. При этом можно снять весь лимит за 1 день.

Где снять деньги без комиссии?

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. АльфаБанк
4. Райффайзен
5. ГазПромБанк
6. Московский Кредитный Банк
7. Росбанк
8. Промсвязьбанк
9. Уралсиб
10. ФК Открытие
11. Совкомбанк

Переводы c Tinkoff Black

• Бесплатно через государственную Систему быстрых платежей.
• Бесплатный лимит 20 000 за расчетный период при переводах на карты других банков и на Сбербанк по номеру телефона.
• 1,5%, но не менее 30 ₽ сверх лимита.

Перевод на свою дебетовую карту Tinkoff

При таких переводах не берется дополнительная комиссия.

Расчетный период

• Расчетный период — это промежуток времени, за который учитываются ваши траты и формируется выписка. Он начинается в одно и то же число — на следующий день после даты выписки.
• Узнать дату окончания расчетного периода можно в мобильном приложении: «Блэк» -> «Детали счета» -> «Выписки» -> «Баланс на дату» — в эту дату формируется выписка.
• В ЛК: «Блэк» -> «О счете» -> «Справки и выписки» -> Даты предыдущего расчетного периода.

Как правильно пользоваться Тинькофф Блэк?

Виртуальная черная дебетовая карта «Блэк»

• Виртуальную дополнительную дебетовую карту «Блэк» можно открыть в мобильном приложении или ЛК на официальном сайте, при этом она будет привязана к уже существующему счету.
• Доп карточку «без пластика» можно использовать для оплаты онлайн-покупок в Интернет-магазинах.

Что лучше Виза, Мастеркард или МИР?

Дебетовая карта «Блэк» выпускается в платежной системе МИР.

Со скольких лет выдается Tinkoff Black?

• С 14 лет.
• Требуется паспорт гражданина РФ.
• Обслуживание бесплатно до исполнения 18 лет.
• Для детей младше 14 лет можно оформить карточку «Тинькофф Джуниор» (по документам родителей).

Условия и стоимость перевыпуска

Перевыпуск карты необходим если:

1. Истек срок действия. Перевыпуск происходит автоматически.
2. При потере.
3. При хищении.
4. При повреждении.

В последних трех случаях со счета спишут дополнительную комиссию.

Партнерская программа «Пригласить друга» в Тинькофф Банк

Если по рекомендации ваш друг станет клиентом банка, то вы оба получите бонусы: 3 месяца обслуживания ,2 месяца подписки Tinkoff Pro или 500-1500 рублей на счет.

Для приглашения друга:

• Через смартфон: «Еще» – «Пригласить друзей».
• В ЛК: «Бонусы» – «Друзьям».

Как войти в личный кабинет Тинькофф?

Для входа используйте официальную страницу https://www.tinkoff.ru/login/

Tinkoff Black – кредитная или дебетовая?

Карта является дебетовой в отличии от кредиток "Platinum" (Платинум). Тем не менее овердрафт есть - вы можете тратить больше, чем есть на счете.

Реклама со звуком и музыкой

В рекламе 2020 года снимается девушка София Каштанова – актриса из сериалов «Кухня», «Оттепель», «Полицейский с Рублёвки» и «Курортный роман».

Иван Ургант снялся в рекламе Тинькофф БЛЭК в 2019 году.

Как сделать Тинькофф Блэк мультивалютной?

• Карточка при активации становится мультивалютной и поддерживает до 30 валют.
• Открывайте валютные счета и переключайтесь между ними.

Мобильное приложение

• Скачать для iOS
• Скачать для Android

Как закрыть счет?

1. Кнопкой в телефоне.
2. Через ЛК.
3. Отправить просьбу о закрытии на e-mail: deposit@Tinkoff.ru.
4. Написать чат на официальном сайте.
5. Позвонить по номеру горячей линии: 8 800 555-77-78.

В случае контактов используйте телефон и электронную почту, указанные при регистрации. Это необходимо для идентификации вас как клиента.

Блокировка

• Заблокировать дебетовую карту легко и просто можно через приложение.
• Имейте ввиду, что разблокировать пластик после блокировки нельзя – придется делать выпуск новой.

Как отключить оповещение об операциях?

• Через телефон: «Услуги» – «Оповещения об операциях».
• В ЛК: «Настройки» – «Оповещения об операциях».
• Через чат службы поддержки.
• По горячей линии.

Тинькофф Блэк - именная или нет?

Пластик может быть именным с указанием имени и фамилии владельца и без указания этих данных. При оформлении заявки надо выбрать этот параметр.

Зарплатная карта Tinkoff Black

1. Для работодателя при подключении от 100 сотрудников Tinkoff Black Metal в подарок.
2. Бесплатное обслуживание по ТПС 6.2.
3. Снятие наличных без оплаты и минимальной суммы в любом банкомате мира до 100 000.
4. Интеграция с бухгалтерской программой 1С.
5. Для держателей зарплатных карт – ставка по кредиту до 3% ниже.
6. Персональный менеджер.

Как узнать ПИН-код?

ПИН-код хранится в зашифрованном виде, поэтому узнать его нельзя.

Но его можно изменить на новый:

• В смартфоне : «Настройки» → «ПИН-коды».
• В ЛК: «Действия» → «Изменить ПИН».
• Через службу поддержки.

Как заработать на Тинькофф БЛЭК?

1. Держите больше денег на карте и получайте до 6% годовых.
2. Покупайте товары хотя бы раз в месяц на сумму не менее 3000 – это условие начисления процентов.
3. Если вы хотите хранить больше 300 000, дополнительно откройте вклад.
4. Следите за категориями повышенного кэшбэка, акциям от партнеров и получайте от 15 до 30%.
5. Не платите за обслуживание счета, выполняя условия банка.

Срок действия

Тинькофф Блэк выдается на 3 года или 5 лет

Договор

Контакты банка

Телефон службы поддержки: 8 (800) 555 77 78

Дизайн Тинькофф Блэк + Фото

Тинькофф БЛЭК Металл: условия

Премиальный банковский продукт Tinkoff Black Metal имеет следующие особенности:

• Карта сделана из настоящего металла
• За владельцем закрепляется персональный сотрудник
• Возврат до 30 000 в мес.
• Стоимость обслуживание 1 990 р в мес.

Не платите за обслуживание, если выполнено одно из условий:

1. Совершаются покупки от 200 000 р в месяц.
2. На счетах и вкладах постоянно находится от 1 000 000. Счета юрлиц и ИП для бизнеса (РКО) не учитываются.

Различия Tinkoff Black или Platinum

Актуальность проверена и подтверждена

Изменение ставки на остаток

С 01 октября 2022 г. снизился процент на остаток до 6 % (до этого — 7 %).

С 28 марта 2023 г. процент на остаток (до 6%) будет действовать только при наличии подписки Premium / Private и до 5% - c PRO.

Поделитесь ссылкой на статью в социальных сетях и мессенджерах